Un gros malus ?
On vous assure quand même.
Coefficient élevé, plusieurs sinistres, résiliation à la clé — votre généraliste vous refuse parce que votre dossier sort de sa grille. Nous, courtier profils aggravés depuis 2006, on travaille avec les compagnies qui tarifient les gros malus, jusqu'au plafond de 3,50.
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Là où le généraliste ferme la porte,
on ouvre un dossier malus
Un assureur classique construit sa grille pour un conducteur proche de 1,00. Dès que ton coefficient grimpe — 130, 200, ou proche de 3,50 — ton dossier sort mécaniquement de son modèle. Ce n'est pas un jugement sur ta conduite : c'est une grille qui n'a pas de case pour toi. D'autres compagnies, elles, tarifient précisément ce risque.
Malus élevé, jusqu'à 3,50
Le coefficient est plafonné à 3,50. Au-delà des refus du généraliste, on connaît les compagnies qui couvrent ce niveau.
On lit ton relevé d'information
Le nombre de sinistres, leur part de responsabilité et leur ancienneté comptent plus que le seul chiffre du coefficient.
Malus + résiliation ? On gère
Un gros malus va souvent avec une résiliation. On traite les deux ensemble, sans te renvoyer d'un interlocuteur à l'autre.
Franc-jeu
On ne promet pas l'impossible : on te dit ce qui est faisable, avec quelles garanties et à quelles conditions.
Un malus élevé n'est pas un verdict d'inassurabilité
Ton coefficient sort de la grille d'un assureur généraliste — pas de la réalité du marché. Voici ce qui se joue vraiment dans ton dossier, et pourquoi des compagnies continuent d'accepter ce profil.
Un coefficient, pas une étiquette définitive
Le bonus-malus (officiellement le CRM, coefficient de réduction-majoration) part de 1,00 et bouge chaque année : −5 % sans sinistre responsable, +25 % par sinistre responsable, dans une fourchette qui va de 0,50 à un plafond réglementaire de 3,50. Un malus, même proche du plafond, n'est donc qu'une photo de tes dernières années au volant — pas un jugement sur qui tu es. Et surtout, c'est un chiffre qui redescend : sans nouvel incident, il se réduit mécaniquement, année après année.
Ce qu'une compagnie regarde vraiment
Une compagnie spécialisée ne s'arrête pas au chiffre. Elle lit ton relevé d'information, qui couvre les 5 dernières années : le nombre de sinistres, leur part de responsabilité, leur nature et leur ancienneté. Un malus construit sur un seul sinistre corporel ne se lit pas comme trois petits accrochages matériels, et un dossier qui redescend depuis deux ans sans incident ne pèse pas comme un dossier de l'année. C'est cette lecture fine qui permet de présenter ton profil à la bonne compagnie plutôt que de le laisser buter sur une grille standard.
Pourquoi un généraliste te refuse, pas un spécialiste
Un assureur généraliste construit sa tarification pour un conducteur au coefficient proche de 1, sans sinistre marquant. Dès que ton malus grimpe, ton dossier sort mécaniquement de sa grille : le refus ou la surprime dissuasive tombe, sans étude du contexte. Les compagnies spécialisées, elles, ont les données pour tarifier un malus élevé sans le voir comme une anomalie — jusqu'au plafond de 3,50. C'est exactement le même principe que pour un dossier résilié ou un jeune conducteur déjà malussé.
Ce qu'on fait, concrètement
On lit ton relevé, on distingue ce qui pèse vraiment de ce qui pèse moins, puis on présente ton dossier aux compagnies de notre réseau qui acceptent ce profil — et on te dit franchement ce qui est possible, avec quelles garanties et à quel tarif. Aucune acceptation ne peut être garantie à l'avance, mais depuis 20 ans, c'est précisément ce type de dossier qu'on débloque. Pour aller plus loin, lis notre guide complet de l'assurance malus et notre guide combien de temps dure un malus ?.
Calcule ton coefficient bonus-malus
Estime ton coefficient l'an prochain et le temps qu'il faut, sans nouveau sinistre responsable, pour revenir à 1,00 puis au bonus maximum. Résultat immédiat, sans inscription.
Active JavaScript pour utiliser le calculateur. Rappel : le coefficient part de 1,00, baisse de 5 % par an sans sinistre responsable (plancher 0,50) et augmente de 25 % par sinistre responsable (plafond 3,50).
Ton devis malus en 3 étapes
Un processus simple et rapide, pensé pour ceux qui ont déjà perdu trop de temps à se faire refuser ailleurs.
Décris ta situation
Ton coefficient, le nombre et la nature de tes sinistres, ton véhicule. Tout est confidentiel.
→On cherche pour toi
On présente ton dossier aux compagnies de notre réseau qui acceptent les malus élevés.
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Le malus, sans langue de bois
Un malus 3,50, c'est encore assurable ?
Oui. Le coefficient est plafonné à 3,50 et des compagnies spécialisées tarifient ce niveau. Ton généraliste refuse parce que ton dossier sort de sa grille, pas parce que tu es inassurable.
Combien de temps dure un malus ?
Sans nouveau sinistre responsable, il baisse de 5 % par an jusqu'à revenir à 1,00. Un malus récent pèse plus lourd qu'un malus ancien qui redescend déjà. Détail du calcul →
Le malus suit le conducteur ou la voiture ?
Le conducteur principal. Il figure sur ton relevé d'information et te suit quel que soit le véhicule ou l'assureur suivant.
Vous garantissez l'acceptation ?
Non, et personne ne peut le garantir honnêtement. On étudie ton dossier, on le présente aux bonnes compagnies, et on te dit franchement ce qui est possible.
Ton profil ne se résume pas au malus ?
Chaque situation a ses propres compagnies et ses propres critères. Trouve la tienne.
Auto résilié
Résiliation par ton assureur, quel que soit le motif.
💳Résilié non-paiement
Un impayé se règle — on trouve la meilleure solution.
🧑Jeune conducteur malussé
Permis récent, déjà un dossier chargé.
⏸️Suspension de permis
Suspendu n'est pas résilié — la nuance compte.
⛔Annulation de permis
Permis annulé, dossier à reconstruire.
🏍️Moto profil aggravé
Les spécialistes moto ne sont pas ceux de l'auto.
Des chiffres qui parlent
Un malus élevé et déjà refusé ailleurs ?
C'est exactement ce qu'on étudie tous les jours depuis 20 ans.
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