Ce que ton relevé d'information dit vraiment de toi
Chaque fois qu'un assureur t'étudie ou te refuse, il se base sur un seul document : ton relevé d'information. Pas sur ton discours, pas sur ta bonne foi — sur ce document. Comprendre ce qu'il contient change la façon dont tu peux présenter ton dossier.
Qu'est-ce que le relevé d'information ?
Le relevé d'information est un document que ton assureur est tenu de te remettre à la résiliation de ton contrat, ou sur simple demande en cours de contrat. Il retrace ton historique d'assurance : dates d'effet et de résiliation de tes contrats, sinistres déclarés avec leur nature et ton taux de responsabilité, et ton coefficient bonus-malus. C'est ce document, et non ta version des faits, que lira la prochaine compagnie sollicitée.
Il ne faut pas le confondre avec ton contrat, ton attestation d'assurance ou ta carte verte : ceux-là prouvent que tu es assuré aujourd'hui. Le relevé, lui, raconte ton passé d'assuré. C'est cette différence qui en fait la pièce maîtresse de tout nouveau dossier.
Ce que contient exactement ton relevé
Un relevé d'information tient sur une à deux pages, mais chaque ligne est lue. On y trouve :
- Ton identité et celle du ou des conducteurs déclarés (dont les conducteurs secondaires) ;
- les dates de souscription et de résiliation de chaque contrat, et surtout le motif de résiliation (non-paiement, sinistre, résiliation à l'échéance…) ;
- la liste des sinistres sur la période, avec pour chacun sa nature (matériel, corporel, vol, bris de glace…) et ton taux de responsabilité (0 %, 50 %, 100 %) ;
- ton coefficient bonus-malus (CRM) à la date d'édition ;
- parfois la mention d'une suspension ou annulation de permis déclarée.
Deux dossiers avec le même coefficient peuvent donc raconter des histoires très différentes : un malus dû à un seul sinistre corporel ne se lit pas comme trois petits accrochages matériels. C'est précisément cette lecture fine que fait un courtier spécialisé.
Sur combien d'années porte-t-il ?
Le relevé d'information couvre généralement les 5 dernières années de ton historique d'assurance. Un sinistre ou une résiliation ancienne pèse donc moins lourd, mécaniquement, qu'un événement récent — c'est une des raisons pour lesquelles deux dossiers en apparence similaires peuvent recevoir des réponses différentes selon leur ancienneté.
Comment lire ton coefficient bonus-malus dessus
La ligne la plus scrutée est ton coefficient. Il part de 1,00, descend de 5 % par an sans sinistre responsable (jusqu'à 0,50) et monte de 25 % par sinistre responsable (jusqu'à 3,50). Le chiffre inscrit sur ton relevé est donc une photo de ton comportement récent au volant. Pour savoir où il te mène — combien d'années sans sinistre pour revenir à 1,00 — utilise notre calculateur de malus, et pour la mécanique complète, notre guide combien de temps dure un malus ?.
Comment l'obtenir
Tu peux demander ton relevé d'information directement à ton assureur actuel ou précédent, par écrit ou depuis ton espace client. Il est tenu de te le fournir sous 15 jours en cas de résiliation. Si tu n'as plus accès à ton ancien assureur, garde une trace de toute correspondance : elle peut servir à reconstituer ton dossier.
Les erreurs fréquentes qu'on repère sur un relevé
Un relevé n'est pas toujours exact, et une erreur peut te coûter cher au moment d'être tarifé :
- un sinistre classé responsable à tort (alors qu'un recours était en cours) ;
- un taux de responsabilité erroné (100 % au lieu de 50 %) ;
- un coefficient mal reporté d'un contrat à l'autre ;
- un sinistre non responsable compté comme s'il pesait sur ton malus.
Ces anomalies se contestent auprès de l'assureur qui a émis le document. Les repérer avant de solliciter une nouvelle compagnie, c'est éviter de partir avec un dossier plus lourd que la réalité.
Pourquoi ce document change tout dans l'étude d'un dossier
Un assureur généraliste lit rarement le relevé en détail : sa grille de tarification standardisée l'amène à refuser dès qu'elle détecte un motif de résiliation ou un malus élevé, sans entrer dans le contexte. Un courtier spécialisé, en revanche, lit le relevé pour ce qu'il est réellement : la nature exacte du sinistre, le taux de responsabilité, l'ancienneté. C'est ce niveau de lecture qui permet de présenter un dossier à la bonne compagnie plutôt que de l'envoyer se faire refuser une fois de plus.
Questions fréquentes
Non. Sa remise est une obligation légale de l'assureur : il est gratuit, que tu le demandes à la résiliation ou en cours de contrat depuis ton espace client.
En cas de résiliation, l'assureur doit te remettre ton relevé d'information sous 15 jours. En cours de contrat, il doit te le fournir sur simple demande.
Il retrace généralement les 5 dernières années : dates des contrats, sinistres avec leur nature et ton taux de responsabilité, et ton coefficient bonus-malus. Un événement ancien pèse mécaniquement moins qu'un événement récent.
Non, c'est une obligation. En cas de blocage, une relance écrite suffit généralement ; garde une trace de toute correspondance pour reconstituer ton dossier si besoin.
Oui. L'absence de relevé (conducteur novice ou longue interruption) ne bloque pas l'étude : on part de ta date de permis et de ta situation réelle pour présenter ton dossier aux bonnes compagnies.
En résumé
- Le relevé d'information retrace 5 ans d'historique d'assurance : contrats, motifs de résiliation, sinistres, responsabilité et coefficient
- Il doit t'être remis gratuitement, sous 15 jours en cas de résiliation
- C'est ce document, pas ton discours, que lit chaque compagnie sollicitée
- Une erreur (responsabilité, coefficient) se conteste — la repérer avant peut alléger ton dossier
- Sa lecture attentive fait souvent la différence entre un refus et une acceptation
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